农业银行流水高可以办理信用卡吗_转账太多被银行怀疑洗钱

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农业银行流水高可以办理信用卡吗

四大行信用贷攻略💡最低4.35%额度高大家好，今天我们来聊聊四大行的信用贷款产品。无论你是创业周转还是日常应急，这些贷款产品都能帮你解决燃眉之急。工商银行融易借额度范围超广，从600元到80万元任你选。手机银行申请上限30万元，更高额度需要去网点办理。最低年化利率4.35%，期限2到24期，部分客户还能申请60期超长还款。申请条件：18到60周岁，有工行信用卡、代发工资、社保卡、公积金，或者有工行按揭车、房，或者工行流水漂亮就行。征信方面，3个月内查询别超过6到8次。经营快贷额度最高300万元，适合企业主。要求一年以上营业执照，实实在在经营，还得有银联二维码流水。农业银行网捷贷最高可贷30万元，超过20万需要去网点签约。年化利率3.45%起，期限最长5年，3年内能先息后本，5年等额本息。申请条件：18到60岁，有房贷还款满2年，或公积金、社保缴存2年以上，农行代发工资一年以上，或者农业银行卡用了2年以上且流水杠杠的，还是白名单客户，就有机会申请。征信方面，两年内别连续三次逾期，三个月内机构查询别超过10次。助业快E贷最高额度300万元，营业执照得满一年，还得有营业流水。宝子们，贷款虽好，可不要贪杯哦！按需申请，合理使用~

【入库案例】缺乏“非法占有”目的不构成信用卡诈骗罪来源：人民法院案例库，入库编号：2023-02-1-139-001。关键词刑事信用卡诈骗罪非法占有目的恶意透支基本案情公诉机关指控称：2014年3月8日，被告人孙某某提供虚假收入证明和李某林（在逃）提供的虚假房产证、银行流水明细等证明文件，在农业银行办理信用卡购车分期业务。经银行工作人员多次催收，截至案发前，孙某某仍拖欠贷款本金455 592.34元未归还。为此指控孙某某的行为构成信用卡诈骗罪并当庭列举了孙某某的供述，证人朱某英、张某川、娄某民等人的证言，辨认笔录和孙某某的户籍证明等相关证据。被告人孙某某对上述指控无异议。辩称其不知道办理汽车分期贷款需要使用信用卡，且其一个月之后才收到信用卡。辩护人董某来对公诉机关的指控罪名没有异议，辩称起诉书指控的数额与银行工作人员所证实的数额有出入；孙某某认罪态度好，系初犯，请法庭对其从轻处罚。辩护人当庭提交河间市公安交通警察大队道路交通事故认定书一份，以证实孙某某于2014年6月9日发生交通事故。法院经审理查明：2014年3月8日，被告人孙某某提供虚假的收入证明与他人提供的虚假房产证、银行流水明细等证明文件，在中国农业银行某分行申请办理了信用卡购车分期业务。4月25日，银行审批了该业务。8月5日，孙某某还款14 000元不再还款。经银行工作人员多次催收，沧州某汽车服务有限公司于9月3日和9月30日及2015年2月17日分别代孙某某偿还贷款20 000元、36 000元、87 000元。2014年10月中旬，孙某某将分期购买的奥迪A8轿车抵押给娄某民。截至公安机关侦查终结，孙某某仍拖欠分期贷款本金345 807.4元。沧州市运河区人民法院于2016年3月18日作出（2016）冀0903刑初84号刑事判决：被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金六万元;追缴被告人孙某某犯罪所得三十四万五千八百零七元四角，返还被害单位中国农业银行某分行。宣判后，被告孙某某提出上诉。河北省沧州市中级人民法院认为上诉人孙某某的行为不构成犯罪，原审法院判决孙某某犯信用卡诈骗罪错误，于2016年8月19日作出(2016)冀09刑终273号判决：一、撤销河北省沧州市运河区人民法院(2016)冀0903刑初84号刑事判决；二、上诉人(原审被告人)孙某某无罪。裁判理由法院生效裁判认为：上诉人孙某某在中国农业银行某分行申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务取得贷款后，通过在银行专门办理的金穗贷记卡分期偿还贷款。此卡只是孙某某偿还贷款的载体，并未通过此卡恶意透支消费。在银行催收后孙某某于8月5日还款14 000元，保证人---沧州某汽车服务有限公司于9月3日和9月30日分别代孙某某偿还贷款20 000元、36 000元，案发后于2015年2月17日又代还87 000元，不存在原审法院认为的孙某某“恶意透支345 807.4元，经银行多次催收未归还”的情节。故孙某某未还贷款的行为不符合信用卡诈骗罪的犯罪构成。上诉人孙某某与银行签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，不仅有经依法登记的汽车抵押担保，而且还有经银行确认为真实有效的自然人和汽车服务公司的担保保证。尽管现有在案证据能够证实孙某某在申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务过程中提供了虚假的证明文件，但银行系基于依法登记的汽车抵押担保和真实有效的自然人和汽车服务公司的担保而与孙某某签订担保借款合同的，而并非是因为孙某某提供虚假的证明文件使银行陷入错误认识签订的合同。银行在获知孙某某不能按期归还贷款后完全可以通过民事诉讼等途径主张自己的合法权益，事实上沧州某汽车服务有限公司在案发前后也先后三次履行过担保还款义务。故孙某某提供虚假的证明文件的行为属于普通的民事欺诈，而非刑法意义上的诈骗。在取得贷款后，上诉人孙某某按照约定用此笔贷款购买了车辆，且依法进行了抵押登记；在按期归还第一期贷款后，经银行催收，孙某某又归还银行贷款14 000元，之后其个人虽未再还贷款，但不能排除其确因发生交通事故，造成还款不能的可能，故在没有充分证据证实孙某某在签订、履行合同过程中具有非法占有银行贷款目的的情况下不能必然的推定出孙某某具有非法占有银行贷款的目的。综上，上诉人孙某某的行为不构成犯罪，原审法院判决孙某某犯信用卡诈骗罪错误，应予纠正。裁判要旨 1.根据《刑法》第一百九十六条第二款规定:“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《办理信用卡刑事案件解释》) 第六条规定: 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。因此，恶意透支型信用卡诈骗罪首先在主观上必须有非法占有的目的。其次在客观上必须存在经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。根据《办理信用卡刑事案件解释》的规定，“非法占有为目的”包括6 种情况:(1)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;(2)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;(3)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;(4)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(6)其他非法占有资金，拒不归还的行为。此条解释的内涵为非法占有目的必须存在于透支时：即透支时具有归还的意思,透支后由于客观原因不能归还的，不能认定为具有非法占有的目的。结合本案，首先孙某某与银行签订的是金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，是一种专门用来贷款买车的贷记卡，而非用作任意消费的信用卡。其次，孙某某与银行签订合同后按照约定用此笔贷款购买了汽车，且依法将该车进行了抵押登记，并且有经银行确认的汽车服务公司的担保保证。孙某某在按期归还第一期贷款后，经银行催收，孙某某又归还银行贷款14 000元，之后因其个人原因（发生交通事故）未能再向银行还款。由以上事实可知，孙某某作为持卡人，在开卡购车进行透支的时候是具有归还意思表示的，虽然在透支后由于因交通事故等客观原因造成无力按时还款，但不能就此认定孙某某具有非法占有的目的。 2.“非法占有”认定应从严把握。信用卡业务本身就是一种高风险、高回报的金融融资业务，其本质是一种民事借贷法律关系，因此刑法原则上要保有谦抑性，起到保障法、补充法的作用。对于正常途径合法取得信用卡的客户，其所进行的交易活动，除非能有效证明其具有非法占有的目的，原则上不能入罪。应将信用卡还款问题更多的纳入到民法领域，充分发挥民法解决问题，化解社会矛盾的功能。本案中，经发卡银行催收后孙某某于8月5日还款14 000元，作为保证人的汽车服务公司于9月3日和9月30日分别代孙某某偿还贷款20000元、36000元，案发后于2015年2月17日又代还87000元，因此孙某某在客观上不存在经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。关联索引《中华人民共和国刑法》第64条、第196条《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条第3款《中华人民共和国保险法》第14条、第17条、第65条、第66条《中华人民共和国刑事诉讼法》第115条第1款第3项、第195条一审：河北省沧州市运河区人民法院（2016）冀0903刑初84号刑事判决（2016年3月18日）二审：河北省沧州市中级人民法院（2016）冀09刑终273号刑事判决（2016年8月19日）来源：刑事法库法律交流电话：15811500798

🎑日本签证存款证明全攻略📖 📌 存款证明要求北京领区：单次签证需20万存款证明，三年多次需50万，五年多次需100万。存款可临时存入，不看流水。上海领区：单次签证需10万存款证明，三年多次需60万，五年多次需100万。也可提供10万工资流水、纳税800元或信用卡金卡替代存款证明，存款可临时存入。重庆领区：单次签证在职人员或自由职业者、无业人员需10万存款证明，退休人员需5万，均需冻结3个月。三年多次签证，在职人员需20万工资流水或纳税2万，退休人员冻结20万存款3个月可办理。广州领区：单次签证需提供近半年活期银行流水，最终余额10万起，家庭单位可共用其中1人资产，不支持临时存入，需提前半年准备。其他领区：大多需提供工资流水，以证明在职及高收入。 📝 办理方法准备材料：携带存款凭证，如存单、折，以及个人身份证件原件。若委托他人代办，还需代办人身份证件，并填写《存款证明委托书》一式两份。选择银行：推荐选择招商银行、建设银行、工商银行、民生银行、农业银行等开具存款证明，其认可度高且验证方便。确定存款金额及冻结期限：根据申请的签证类型及所在领区要求，确定存款金额和冻结期限，如重庆领区单次签证一般需冻结3个月。办理方式：可前往银行柜台办理，告知工作人员开具用于日签的存款证明及相关要求；也可通过银行线上渠道办理，按系统提示操作，邮寄地址选本领区地址，以获得本领区业务章。 🔍 注意事项存款证明需冻结，一般为三个月。如卡是四川开的卡，但在上海的柜台办理，章会是上海的，不行，必须是本领区的业务章，这种情况就必须采取线上办理，或者回到本领区的银行柜台办理。

公积金贷款全流程！省到就是赚到🌿 终于迎来了周六，我带着精心准备的资料来到了长春公积金经开分中心。那里人不多，进门时保安会给你一份名单。直接走到窗口，把所有资料递给工作人员。根据你所在小区的位置，在长春市住宅用地等级图上找到相应的位置，以评估房子的价格。审核完成后，会确定贷款的年限和金额。交完资料后，只需耐心等待银行来电。工作人员告诉我，整个过程大约需要两到三个月的时间。在办理商转公之前，我不幸丢失了还款银行卡，于是赶紧去银行补办了一张。幸运的是，原卡上的所有信息都同步过来了。我还在窗口打印了贷款信息表，并在自助机上打印了还款计划和流水，这就是图一中提到的第9条内容。公积金大厅内有打印机和复印设备，如果缺少任何资料，可以在这里打印。如果有信用卡或花呗等消费，需要提供全部还清的证明，手机截图打印出来即可。此外，我还被要求办理一张农业银行的储蓄卡，用于扣款。在等待银行期间，千万不要提前还款，否则之前的努力就白费了。😊 现在，我只能耐心等待结果了🌸

农行网捷贷详解🔍 🤔 你是否对农业银行网捷贷有所了解？这款产品主要针对企事业单位的公积金客户，提供无抵押无担保的信用贷款。 📋 基本要求：年龄：22-60周岁额度：最高30万年利率：3.2%-3.65% 期限：三年（36期）还款方式：先息后本、随借随还或等额本息提前还款：无违约金 🏢 准入客群：按揭房客户代发工资客户公积金客户（企事业类优质单位或白名单内单位）购买农行理财产品客户 📋 申请方式及所需材料：身份证收入证明（任选一项）：公积金缴存记录、工资流水、按揭记录线上申请（农业银行APP）线下申请（需在银行白名单内，提供所需材料人工审核） 📊 征信要求：无不良信用记录不存在逾期贷款和逾期信用卡透支最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次查询和网贷没有具体要求，但负债一般不超80万 💡 产品优劣势：优势：抗负债能力强，有逾期（除当逾）可申请，对查询和网贷要求不高。劣势：随着银行政策调整，网捷贷越来越看重实际收入和单位资质。 🤨 关于查询和网贷的疑惑：按照半年前的经验，查询和网贷再多也无伤大雅。但随着政策调整，查询半年15次内即可，网贷多点影响不大。但具体还是要看实际情况。 💡 最后提醒：网捷贷是银行贷款产品中的“神”产品，但操作时一定要谨慎，避免征信受损。

💳日本签证信用卡金卡要求💳 🌏 想要申请日本签证？别忘了信用卡金卡的要求哦！💳 1️⃣ 信用卡金卡：必须是中国五大行（中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农业银行、中国工商银行）发行的，且信用额度需达到5万以上的Visa或Master国际卡。 2️⃣ 年收入要求：公务员、教师、医生需年收入6万，国企员工需年收入8万以上。 3️⃣ 在校生或毕业生：无需提供在校证明或毕业证明，只需学信网学籍报告即可。 4️⃣ 税务要求：近一年个人所得税达到4000元可免银行流水，银行流水仅筛选收入部分。 5️⃣ 多次签证限制：三年多次签证需年个人所得税0.5万以上，无限制目的地需1万以上，三年两次个人签证记录需0.5万以上个税。 📌 确保你的信用卡和收入符合要求，轻松办理日本签证！🌟

沈阳日本签证新规：信用卡要求更严格！ 📢 紧急通知！沈阳日本领事馆最新签证要求如下： 💳 信用卡要求：持有中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农业银行、中国工商银行等银行信用卡，且信用额度需达到5万元以上。需提供在职证明。若无法提供信用卡明细，可提供有收入明细的银行流水。 🏠 房产证和车证无需提供。 💼 年收入要求：个人旅游申请标准为年收入10万元以上。公务员、教师、医生等职业年收入6万元可申请个人旅游单次，国企年收入标准为8万元以上。 👴 退休金要求：退休金需达到5000元以上。 📅 从6月12日起执行，有进一步消息将及时通知。 🔔 请注意，信用卡条件更加严格，建议使用年薪办理更为稳妥。

离婚案银行流水攻略💡这些银行可速查最近我处理了两个离婚案子，都需要调查对方的银行账户，以证明双方的夫妻共同财产和对方的实际经济能力。根据我的经验，重庆几家主要银行的司法调查要求如下：华夏银行 🏦 比较特殊的是华夏银行。今年夏季，华夏银行将司法调查的权限全部划归为重庆支行受理。不过，如果你持有华夏银行各支行的调查令，还是可以拿去江北嘴的总行进行查询。这个过程需要三到五个工作日才能拿到结果。招商银行 🏦 招商银行稍微快一些。你当天提交司法调查申请，第二天就能拿到银行交易明细材料。建设银行、农业银行、工商银行 🏦 建设银行、农业银行和工商银行都可以在任意一个支行进行司法调查。相对来说比较方便。信用卡流水 💳 最需要注意的是信用卡的流水不能跨省调取，只能在总行调。在重庆本地的分行提交申请后，总行需要在一周内才能将调查结果邮寄回重庆。所以在和当事人沟通时，尽量放弃对信用卡的调查。希望这些信息对你有所帮助！

新人办卡必看！这些银行值得一试嘿，朋友们！上一篇文章咱们聊到哪儿了？哦对，新人办卡的那些事儿。今天咱们继续聊聊第四张卡该选哪家银行。废话不多说，直接上干货！兴业银行：办卡容易，额度适中兴业银行是个不错的选择。办卡流程相对简单，额度也还不错。而且，后期还可以通过邮件申请提额，算是比较灵活的一家银行。农业银行：卡少时办最好农业银行有点特别，当你手上已经有其他5张以上信用卡时，再办农行的卡会比较难批。所以，建议大家在卡少的时候去办农行的卡。申请前，最好在农行的借记卡里走一下流水，这样有助于提高额度。民生银行：境外消费提额快民生银行的信用卡也很不错。你可以每3个月申请一次临时额度，每半年一次固定额度。特别是境外消费，90%的情况下都会提额，适合喜欢出国旅游的朋友。工商银行：玩信用卡的必备工商银行是玩信用卡的标配。工行的信用卡好批，提额也很快。很多50万以上的高额卡都是工行的，可见其提额力度。其他银行：交通、招商等交通银行和招商银行也是不错的选择。交通银行的第一张卡比较友好，而招商银行的信用卡服务也很到位。个人经验分享我个人手上留了招行和工行的卡。招行因为有个美元户，出国用很方便；工行则是公务卡，平时用得少但额度高。储蓄卡方面，我保留了工农中建邮储和招商的一类卡。之前办了好多卡，现在想想还是精简点好，不消费就是最大的省钱。希望这些推荐能帮到大家！如果还有什么疑问或者想交流经验的，欢迎私我哦！💳✨

四大行收款码费率对比，哪家更划算？想要降低手续费？来看看四大银行的收款码费率对比吧！ 🏦 工商银行费率从0.38%起，没有最低收费，非常适合小额高频收款。 🏞️ 农业银行借记卡的费率只有0.2%，本行卡封顶20元，但需要线下扫码。 🏗️ 建设银行费率分档计费，范围在0.22%-0.3%，信用卡费率为0.5%，略高一些。 🌐 中国银行近期推出了0.25%的优惠费率，但需要日均存款超过5万才能享受减免。 ⚠️ 注意：四大银行的收款码都设有电子围栏，只支持面对面收款，并且没有境外功能。建议根据资金流水情况选择——流水高的可以谈判费率，小店可以选择农业银行或工商银行。