银行有权利查客户他行流水吗_银行流水里的付款业务

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银行有权利查客户他行流水吗

农行告诉你综合评分不足，你又跑去建行，建行告诉你没额度，然后你又去了工行，最后工行告诉你流水不行？为什么自己去银行办理贷款的时候总是悲剧呢？说你评分不足，说你没额度，说你公积金低了，说你负债又高了，难道银行的客户经理他们这么不缺业绩吗？其实他们想业绩都想疯了，我告诉你银行的业绩考核压力非常大，而且他们特别想告诉你怎么样才能拿到贷款，但是他们不能说啊，为什么？因为说了可能会让他们丢了饭碗。另一个原因，也是最主要的原因，就是他可能只知道他们自己本行的业务产品，不知道你符合哪个银行，但是作为住在中介就不一样了，他就是吃这碗饭的，他知道哪个银行额度高，哪个银行放款快，流程简单，还有哪个银行不看负债，哪个银行不看查询，所以说银行不能告诉你的，现在中介都可以告诉你，说白了中介就是你和银行之间的一个桥梁，这个行业存在肯定是有一定的原因的，大家怎么认为呢？评论区聊聊

💡婚姻中的财产隐形门，这些招数帮你避坑！ 🎉在婚姻生活中，夫妻双方的财产状况往往是一个敏感而又重要的话题。有时候，一方可能会悄悄购买房产、开设股票账户或者投资其他公司，而另一方却毫不知情。这种情况在离婚时可能会引发财产分配的纠纷。今天，我们邀请了一位律师，教你如何通过四个简单的方法来摸清家底，确保你的权益不受侵害。 ❤️问题一：如何查找隐匿的房产首先，你需要收集线索。查看对方的银行账户和流水，看看是否有大额支出，特别是给开发商或者他人的转账记录。留意对方是否在缴纳水电和物业费，是否加入了小区的业主群。通过房产登记部门进行查询，提供身份证原件可以自主查询，提供结婚证和户口本可以在窗口查询，进入诉讼阶段可以通过法院开具调查令进行查询。 ❤️问题二：如何查找隐匿的银行房产在日常生活中，要注意收集对方存取款的凭条和客户回单，掌握对方的储蓄信息，特别是开户行和资金账号。如果知道开户行和账号，申请法院调查是完全可行的。如果没有基本信息，只提供人名，查询会比较困难。 ❤️问题三：如何查找隐匿的股票账户如果你知道对方在哪个证券公司开户，可以申请法院调查令进行查询，查看股票交易的资金对账单。如果不知道对方在哪里开户，只能凭借对方身份证号码，向法院申请调查令到中国证券上海结算公司或者深圳结算公司调查对方的股票交易明细。如果想查到对方的资金账户情况，需要在这两个公司查出对方的开户证券公司，再申请到开户证券公司去调查对方账户的股票市值以及资金账户余额。 ❤️问题四：如何查找对方投资的公司通过工商登记处查询公司和公司股东信息，或者委托律师查找企业财务报告和资产审计报告。如果对方和他人合伙投资店铺或者项目，平时要注意收集相关的账本、银行进出账流水和投资合伙协议。尽量与其他投资人或者合伙人保持联系，方便了解他们的经营情况，尤其要掌握公司或者合伙企业的债权债务情况。

有个男的，毫无征兆地突然收到两笔大额转账通知，吓得他赶紧联系银行要冻结账户，可银行就是不答应。一转眼，这男的卡里64万存款，一下子就只剩19元了。后来查清楚，竟然是嫌疑人跟银行内部人员勾结干的坏事，银行却拒绝给任何赔偿。这男的没办法，只能把银行告到法院，那法院会怎么判呢？李华勇（化名）当时正在会议室和客户谈合作，突然手机屏幕亮了，弹出一条银行账户变动提醒。他随意瞅了一眼，瞬间惊得眼睛瞪得老大，自己存在农业银行的钱，一下子就被转走了199818元！还没等他回过神来，同一分钟里，手机又震了，又是一条转账提醒，又转走199818元！李华勇强忍着心里的慌张，借口接电话，匆匆走出会议室，快步跑到大厅。他心急火燎，马上拨通开卡行客服电话，几乎是大喊着让银行工作人员赶紧把他账户冻结。可银行工作人员告诉他，他们没权力直接冻结账户，要是想冻结，李华勇得亲自去银行窗口授权才行。李华勇又气又急，质问工作人员为啥对这莫名其妙的转账啥都不知道，得到的答复是让他去银行打印相关流水信息。李华勇知道情况紧急，果断结束和客户的会谈。他一路开车开得飞快，车技从来没这么熟练，却又这么慌过。就15分钟，他就赶到了银行。车还没完全停稳，他就急忙推开车门，一路小跑冲进银行大厅。开车的时候，他就已经第一时间报了警。等他再打开手机，眼前的情况让他当场愣住。就这么一会儿，手机上又多了3条转账信息，一查账户余额，发现卡里就剩19元了。李华勇拿着从银行打印出来的流水单，上面清楚显示，他的卡被异地转账，钱都转到一家商贸公司，而且都被提现了。他气冲冲地找到银行工作人员，大声质问自己卡里的钱为啥没了，觉得银行在保管资金方面肯定有推脱不了的责任。但银行工作人员说转账是通过银行卡和密码操作的，银行也发了账户提醒信息，出问题是李华勇自己没保管好。双方各说各有理，吵得不可开交。就在这时，警察赶到现场，可因为双方分歧太大，根本没法调解。之后，警察赶紧展开调查，顺着资金流向追查，最后锁定犯罪嫌疑人范磊（化名）。经过审讯，范磊交代，他带的盗窃团伙，利用银行内部一个女员工给的储户信息，提取数据做了伪卡，然后盗刷。警察马上行动，把范磊和那个银行内部员工都抓住了。范磊因为伪造、变造金融票据，加上盗刷构成盗窃罪，而且涉案金额巨大，要面临重罚；银行内部人员因为利用职务之便泄露客户信息，犯了公民个人信息罪。两人都被依法刑事拘留。虽说嫌疑人抓住了，可李华勇的钱早就转走了，想追回来希望特别渺茫。李华勇又去找银行，让银行承担责任，赔偿自己损失。但银行还是拒绝担责，说嫌疑人找到了，李华勇该找涉案人员，他们银行也是受害者。多方协商都没结果，李华勇只好把银行告上法院。法院审理后认为，李华勇存款被伪卡盗刷，说明银行卡在使用安全性上有漏洞，被人钻了空子，才导致盗刷这种违法事儿发生。银行和储户约定交易时，按凭密码交易就视同本人交易的准则，但这个约定生效前提是得用真卡交易。李华勇银行卡没丢，密码没泄露，也没跟嫌疑人串通，他自己没过错，不该担责。最后，法院判决银行先赔给李华勇642438.9元以及相应利息。银行不服判决，又上诉，最后还是被驳回，维持原判。大家对这事儿有啥想说的呢？（信息来源：裁判文书网）#动态连更挑战#

2025年贷款攻略：农商行VS交通银行最近有不少朋友问我，农商行和交通银行哪家贷款更好批？今天我就来给大家详细说说这两家银行的不同之处，帮你找到最适合自己的贷款方案。农商行的优势 🏦 对于普通工薪族来说，农商行的门槛相对较低。只要你社保或公积金其中一项缴纳满6个月，就可以尝试申请。在征信方面，农商行对小贷和查询次数的要求相对宽松，比其他银行更容易通过。如果你是企业主或个体户，只要你有稳定的流水和良好的大数据记录，也有机会获得准入。交通银行的优势 🚆 交通银行对有公积金的客户更友好，但如果你只有一个社保，可能就不太符合条件了。你需要具备大专及以上学历，交通银行的资质门槛相对较高，但在征信方面会放得比较宽。划重点 📌 如果你的资质较好，建议选择交通银行，因为他们的征信要求相对宽松。如果你是普通工薪族，即使只有一个社保，也可以尝试农商行，因为他们的批款率相对较高。希望这些信息能帮到你，找到最适合自己的贷款方案！

现在大家都在说银行大规模放水，信用贷款已经放出了9.4万亿。不过我刷了三天朋友圈，发现一件挺奇怪的事：我身边有十几个朋友申请了贷款，结果全都没批！是银行的要求太高，还是我们这些普通人根本不在放水名单里？按数学老师教的那个公式，9.4万亿分给14亿人，每人能分大概6700多。可是现实是，我那个开奶茶店的老同学，拿着营业执照跑了五家银行，最后就批了8万。隔壁的王姐在国企上班，公积金交满12年，申请装修贷还被卡了流水。我查了央行最新的报告才发现，今年上半年新增贷款有60%都流向了基建和房地产。某个大房地产公司每笔授信动不动就上百亿，而小微企业的平均贷款还不到50万。最让人心塞的是，有抵押物的客户贷款通过率超过70%，而纯信用贷的通过率不到30%难怪朋友圈一片哀嚎，被水淋湿却喝不到水。我有个银行朋友私下透露，现在放贷就像玩消消乐：公务员、医生、教师是三消黄金块，而个体户和自由职业者就像那些难消的灰色方块。某个城商行甚至出了个369潜规则：3年以上社保、6个月工资流水、9成以上征信好，少一个条件直接进人工审核。不过，话说回来，真能拿到贷款的人，都是默默做大事的那种。比如开物流公司的张总，他用500万的授信盘活了三条新线路；做预制菜的李姐，靠着80万贷款拿下了社区团购的订单。所以问题来了，这波放水到底是普惠的好机会，还是精准的补贴？你们身边有成功接水的例子吗？#动态连更挑战#

学历社保房产三选一！秒批消费贷✨ 1. 📚 谁能申请？这个业务对申请人的条件要求不算高，满足以下任意一点就行： ✅ 有学历：大专及以上学历+社保缴满3个月； ✅ 有社保：社保基数4000元以上，近12个月连续缴纳； ✅ 有房产：本地有固定工作+社保缴满3个月，房子是商品房，且征信上有1年以上的正常信贷记录。另外，如果你是全日制本科及以上学历，或者房产升值超过15%，还能额外加分，提高可借金额。 📑 需要准备什么材料必带的材料： 📌 身份证其他可能要用的材料： 📌 近1年的社保缴费记录，或者近2年的工资流水（手机上能查到就行） 📌 有车的带上行驶证，有房的最好带房产证或拍照存手机 📌 学历客户可以带毕业证，或者学信网能查到也行。 📊 征信要求银行对征信的要求是这样的： ✅ 信用卡不超过12家机构，近半年使用额度不超过80%； ✅ 信用贷款+信用卡已用额度不超过70万； ✅ 贷款机构不超过5家，其中非银行机构（比如消费金融、小贷）不超过2家（按揭房贷不算）； ✅ 查询记录不能太多，1个月不超4次，半年不超6次，1年不超12次（贷款审批+信用卡审批）。 ⚠️ 其他注意事项 ⚠️ 工资代发单位和社保单位一致的，代发工资可以作为收入证明，有助于批款； ⚠️ 只有社保客户才要求社保基数4000以上，如果不满足，可以用个税4000以上来代替； ⚠️ 这个额度是专款专用，钱是放到消费专用卡里，不是直接打到你的银行卡，需要请款才能用。

别再借网贷了，试试农商行贷款吧！最近在网上看到很多因为网贷还不上而烦恼的朋友，我自己也曾经历过这样的困境。之前不知道农商行的贷款这么方便，还在用网贷填补贷款的窟窿，结果压力越来越大，网贷越借越多。后来，一个朋友在农商行贷了款后告诉我，他们的流程非常简单，过审也很容易。抱着试试看的心态去申请，结果真的很顺利就批下来了。之前咨询其他银行，他们都要求有事业编或国企身份，但农商行只看流水和征信。给大家提供一个实用的思路：如果只有两三个网贷（太多或逾期过可能会比较难），建议去当地农商行贷款。切记！千万不要找中介，因为农商行的要求并没有那么严。你可以先查询自己的征信，截个图或者保存下来，给客户经理看一下。只要他表示没有问题，你就可以在线上申请贷款了。不要怕丢人，客户经理见多识广，利率还估计只有网贷的三分之一甚至更少。一般贷款期限是三年（利率和额度固定，不用每次借款查征信和审核额度），但你可选择贷一年，先息后本。这样十万块的贷款，每月利息仅几百元，你就能专心赚钱。到期时，把工资存起来，和家人借一点还清，然后再借出来还给他们。继续积攒工资，按同样的方法循环，每月还利息，一年后还本付息，两三年后就能顺利上岸了。这样不仅有利于维护良好的征信记录，还能缓解自己的还款压力。希望对你们有帮助！💪

"现在网上信息这么透明，贷款中介还有存在的必要吗？" 有个负债百万的客户，某国有大行直接把他拒了。但同样资料递到另一家支行，居然批了30万！我从业多年，见过太多这样的案例。你以为直接找B行就能过？天真！银行的风控模型就很玄学，不仅要看征信，还会综合评估流水结构、工作稳定性甚至行业趋势。更关键的是 —— 有些银行对渠道有特殊政策！比如某股份制银行，通过合作机构进件的客户，审批通过率能提升40%！这不是单纯的信息差，而是渠道资源的价值。这让我想起最近很火的一句话："在信息时代，信息差反而更重要了。" 你知道哪家银行在放水，却不知道具体的进件技巧；你查到了利率表，却不了解隐藏的审批规则。#负债逾期# #公积金# #银行#

离婚必看！财产分割全攻略💸 说到离婚，大家可能第一反应是感情问题，但说实话，感情太伤钱了。作为一个聪明的女人，财产问题永远是第一位。今天我们来聊聊怎么查老公的财产，毕竟起诉到法庭时，法官不会帮你查清楚所有财产，所有证据都得你自己提供。房产和车 🚗🏠 这两样是最常见的财产，可以去房管局和车管所查。不过要注意，一般只有本人才能查，配偶是否能查，各地政策不一样。能查的地方，带上身份证、结婚证和户口本就行；不能查的地方，只能委托律师，这可能要花点钱。银行存款 💳 法院只会根据你提供的银行卡信息来分割存款。你需要掌握对方所有的卡号。但卡号很长，一般人不会特意记；而且一个人名下往往有多张卡，不容易搜集全。不过你可以：拍下他钱包里的银行卡；去银行调取你和对方的转账流水，上面会有他的卡号；查看购物时刷卡的小票，也有信息。律师也能帮你查询，可以向法院申请调查令去银行调取他的账户信息，还能查到他和第三人的转账记录，确认他是否和出轨对象有大额资金往来。理财产品 📈 如果你的老公经常玩基金和股票，那他投进去的钱可能不少。这时要趁他不注意，截下他的账号信息。公司股权 🏢 自己开公司或者与人合伙做生意有股权的，由于涉及到的资金比较复杂，最好请律师介入调查。只有分析过后，你才知道是要钱合算还是要股权合算。债权 💸 你知道你老公在外面借钱给别人了吗？很多人会忽略这一点，不知道借出去的钱也是可以分的。有些人更精明，知道你要离婚，特地利用债权转移资产。等到你问他卡里还有多少钱时，其实大头已经转出去了。这种操作比较难防，平时就应该时刻关注朋友借钱这种事。查询财产是很细致的活儿，要想面面俱到几乎不可能，总有些私房钱你是查不到的。这个时候我们只要抓住大部分财产就好，找个律师是最稳妥的。今天就聊到这儿，拜拜！

盘点那些不为人知的银航放水政策一个粉丝，公积金连续缴存三年，基数8000，符合白名单资产。我们给他安排了某行的公积金的产品啊，现场是果然秒出18万的预审批额度，就在提款环节突然弹出暂不符合准入条件的提示。客户经理查询发现，他单位上个月刚换了公积金代缴的工资，新旧账户衔接时产生了15天的缴存空档期，尽管实际资金已经足额到账，但系统自动判定为非连续缴纳，我们协助他啊，急忙找单位补开情况说明。但此时也。银行风控模型更新，公积金交纳超7天断缴的，可以纳入人工复核名单。二次申请是系统其实需要补充他的工资，半年的流水等他准备好之后呢？原先18w的额度已经失效了，重新测算后只有13万，年化3.3%。#网贷平台真的方便实用吗# #公积金# #负债逾期#